互聯網保險的“風口”正吹向車險領域，除了圍繞車險涌現出的眾多針對車險比價、銷售、服務、汽車后市場等在內的各類創業項目，針對生活中的汽車使用場景的新產品也在層出不窮。

隨著互聯網經濟的發展，特別是共享經濟商業模式的普及，在“滴滴打車”等模式之后，各種“專車模式”和“拼車模式”日漸成為未來汽車生活的重要模式。除了傳統保險公司想要切入這塊領域，互聯網保險的創業項目亦緊盯不放。

據《第一財經日報》記者了解，近日一款針對專車、拼車停運補償的產品“里程保專車拼車停運補償”上線，可能為專車司機提供保障。而備受關注的乘客安全、車輛保險等，保險公司亦在研究中。

人保財險副總裁王和近日在一篇文章中指出：“專車模式和拼車模式等的出現，一方面挑戰了傳統車險既有的風險評估、定價、理賠和服務等領域，另一方面孕育了全新的保險需求。

專車保險保什么

目前，和專車相關的保險大多是保護乘客利益的。比如交通意外險、座位險、第三者責任險等，各大主流專車平臺也在逐步完善保險制度。

不過，此前引發爭議的最大問題是如果專車平臺使用了私人掛靠車輛，而又沒有就該車輛的保險情況進行嚴格管理。那么，很可能一旦出事，根本拿不到保險公司的賠償。而專車公司在財險公司投保所遇到的問題也尚未有完美的解決方案。針對這一模式的可能的解決方案是自保模式，目前這種模式亦在試水中。

另外，值得關注的是，對于專車司機的保障仍處空白。據本報記者了解，近日，一家名為里程保的互聯網車險平臺上線一款“898保障”，主要面向專車、拼車車主。用戶在激活產品后的30天內，如果遇到其名下的車被停運，則可獲得898元至1898元不等的現金補償。

里程保創始人蔡曉濤表示：“專車司機，尤其是兼職司機，參與其中的目的很復雜，但以此為收入主要來源的畢竟是少數，如果政府讓專車司機承擔與出租車司機一樣的保險費用，雖然保障了乘客的人身安全，但過高的保費支出無疑會扼殺專車司機的積極性。里程保將從產品設計和風險定價模型方面考慮設計按里程收費的專車保險，多開多交，少開少交，這樣既合理，又能保留專車司機繼續從事專車活動的積極性，這也完全符合政府規范專車平臺的理念。而且我們可以通過對數據的分析，來評判專車司機的駕駛習慣，進而為專車平臺的安全運營提供建議和保障。”

汽車后市場商機何在

專車保險只是新模式下場景化需求的一種體現，在汽車后市場中，還有無數商機等待挖掘。近日，中國人保財險車商業務部總經理雙磊在“2015第二屆汽車后市場連鎖發展論壇”上解析了保險業與汽車售后行業的三大交集，第一塊售后行業是保險理賠功能兌付的服務商；第二個交集是保險的增值服務；第三塊交集是保險銷售。

其中尤其值得關注的是第二塊交集，即增值服務。在增值服務方面，雙磊舉例稱：“現在的救援基本上沒有人獨立去買，因為買了保險就會有救援了。在北京，現在沒有人買酒后代駕了，大家只要買個保險就有了，這個服務都是保險行業在買。保險公司就是增值服務的購買者，我們這種購買也逐步從分散購買向集中購買來走。”

事實上，圍繞汽車后市場的保養、服務、路線安排等項目層出不窮。分析顯示，汽車后市場包括：購車階段的汽車金融、汽車保險；用車階段的維修保養；再流通階段的二手車交易；報廢階段的汽車拆解、再制造等。而通過互聯網的應用可以實現有效降低消費者的信息不對稱和比較成本，例如：汽車保險在線比價、二手車交易在線拍賣、汽車配件在線比價等；大幅提高消費者體驗，例如：原來排隊洗車升級為上門洗車，原來排隊保養升級為上門保養等。

如何借助保險串起汽車后市場服務并保障服務品質是一些創業項目一直在思考的議題，當然保險公司亦不會放過這塊“蛋糕”。此前，平安就欲借天貓“超級輪胎服務”切入電商交易，承保輪胎中的爆胎險。據了解，輪胎爆胎險是常規保險無法單獨承保的項目，而消費者從天貓購買“超級輪胎服務”的輪胎，使用過程中因質量問題爆胎，由平安保險公司負責賠付該輪胎購置價格80%的金額。

太保在線此前亦透露出將通過“資源+資本”的模式來進軍汽車后市場的想法，而早在去年12月，騰訊路寶、人保和嘉實多戰略合作聯手，推出“i車生活平臺”首款落地產品——“i保養”，向“符合條件的投保人保保險的車主”提供免費小保養服務，免費保養產品覆蓋常規保養機油、機濾和工時這三個部分。