時近年底，辦了信用卡的宜昌市民可得查查自己的卡有沒有欠款和逾期記錄了。連日來，多家銀行通過登報公示的方式，公布了該行信用卡逾期的欠款人姓名及身份證號碼。什么樣的持卡人會因欠款被銀行登報？如果置之不理有什么后果？昨日，記者采訪了多家銀行業內人士。
有被公示者本息翻40倍
記者查詢得知，從2012年開始，宜昌多家銀行就開始通過公示持卡人信息的方式清收欠款。
但各家銀行對于透支信用卡的持卡人公布信息的標準并不一致，有的銀行僅公布持卡人的姓名和身份證號碼，有的銀行還公布了透支者的家庭住址和欠款罰息金額。
從公布的身份證號碼歸屬地以及家庭住址看，拖欠者大部分都是宜昌本地人，年齡跨度從“60后”到“80后”均有。拖欠金額最低為數千元，高的30多萬元。這些款項均包括了透支本息。
值得注意的是，信用卡透支逾期后，成本高昂。銀行公示的一名“70后”男子楊勇，透支本金僅1200多元，而透支本息達到了4萬多，翻了近40倍。
在采訪中，不少公示的銀行并不愿意談及欠款細節，但強調這些被公示的對象都是因為信用卡長期透支不還，銀行工作人員上門或電話催收也無法聯系的情況下才公布的。“對于公示的名單，銀行信用卡管理中心是經過篩選的。”某商業銀行信用卡中心經理介紹，主要是針對一些惡意透支，或信息變動多次無法聯絡的信用卡透支者，一般逾期在3個月以上。
據了解，銀行公示有兩個目的，通過公示聯系失聯的持卡者，同時履行告知義務，方便下一步用法律手段催收惡意透支者。
某商業銀行業內人士透露，一般針對信用卡欠款的認定標準有三種，惡意透支、無意逾期和無力償還。
惡意透支者主要為逾期三個月以上，銀行有權上訴并公布名單，這將影響逾期者的信用，在貸款、個人信用上都會留污點，并且最終將付出更多成本還清預期利息。這也是銀行公示的主要對象。
無意逾期者主要為偶然忘記還款的持卡人，或未注銷信用卡收取年費。一般及時還款或注銷卡后，即不會被銀行催收，但對個人征信記錄有影響。
無力還款者主要在透支信用卡后無力償還，但在還款期限前，及時與銀行聯系申請延期還款和利息優惠，得到銀行認可后，也不會被催收。
相比起登報公示催收的高調，記者發現，銀行對于信用卡用戶的具體違約數據都非常謹慎。宜昌某商業銀行信用卡中心負責人告訴記者，刊登“媒體公告”屬于催收手段的一種，后續可能會采取更嚴厲的催收方式。
一般銀行會采取短信提醒、信函通知、電話催收、上門催收的方式，在多次催收無果后，才會采取公安協助催收、律師協助催收、媒體公告催收、民事訴訟催收等方式，催收程度依次遞增。
無力償還“賴”不如“談”
記者查閱近年來信用卡逾期違約的案件發現，不少逾期被起訴的持卡人，大多數都是沖動大額消費套現，或者辦理分期消費后無力償還造成。
如猇亭法院就曾審理過一起信用卡詐騙案，宜昌男子王某用房產抵押，申辦了額度為15萬元的信用卡，透支購買了二手轎車，并套現用作日常消費。后無力還款，雖經銀行50多次催收，仍借口拖延還款。最后被法院判處有期徒刑三年，緩刑三年，罰金五萬。
對此，記者提醒，如果透支信用卡后實在無力償還，也請提前與銀行聯系，采取商談的方式延期還款，讓銀行看到你償還的誠意，避免因逾期違約承擔更大成本。
對于常常透支信用卡的持卡人來說，也有好消息，那就是信用卡的滯納金將停收了。今年央行下發《關于信用卡業務有關事項的通知》，《通知》要求，各商業銀行2017年1月1日起取消信用卡滯納金。近日已有多家銀行發布公告，開始提前著手落實新政，紛紛用違約金替代滯納金。
兩者之間的區別是，滯納金計費方式采用的是按月復利，俗稱“利滾利”，持卡人常常出現欠款越滾越多的情況。而信用卡違約金，將一次性收取，不再計收利息，因此，“利滾利”的情形將不復存在。
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