汽車保險常識
2018-01-21 10:16:56
來源：網(wǎng)絡(luò)
一、汽車保險主要有哪些種類？
1、車輛損失險 2、第三者責(zé)任險 3、司機(jī)乘客意外傷害險（即車上責(zé)任險） 4、自燃損失險 5、不計免賠特約險 6、風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎險 7、全車盜搶險 8、新增加設(shè)備損失險 9、無過失責(zé)任險
二、各險種都有什么實(shí)際意義？
1、車輛損失險
負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。
這是汽車保險中最主要的險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費(fèi)保險公司不負(fù)責(zé)賠償，全部得由自已掏腰包。輕微的碰撞無所謂，花不了多少錢；出了大事故修理費(fèi)就多了，恐怕會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保費(fèi)；車撞報廢就慘了，十幾萬元錢沒了。花幾千元錢保費(fèi)投保這個險種，以后車輛無論發(fā)生輕微事故 還是大事故，損失的大部分都由保險公司來賠。即使車撞報廢了也可以用保險公司的賠款再買一輛。幾千元錢可以買個安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險。
有些車是可以考慮不投保車輛損失險的。比如快報廢的破車，修理費(fèi)很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢。 如果您想投保不計免賠責(zé)任險，就一定要投保車輛損失險。因?yàn)樗呛笳叩母郊与U，必須投保了車輛損失險后才能投保不計免賠責(zé)任險。
2、第三者責(zé)任險
負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財產(chǎn)的損失。
第三者責(zé)任險是最有價值的險種，也是國家規(guī)定的必保項目。開車時最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個險種后就不怕了，賠給別人的錢大部分會由保險公司來支付。這個險種的保費(fèi)是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達(dá)5萬元或10萬元。
第三者責(zé)任險是國家強(qiáng)制投保的險種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢，怕賠錢的原因是沒有投保第三者責(zé)任險，保險公司不管，錢只能由自己出。投保了這個險種就不怕賠錢，出事后也不用逃跑了。強(qiáng)制投保第三者責(zé)任險對那些保險意識不強(qiáng)的人是大有好處的。
所以，第三者責(zé)任險是一定要投保的。
3、司機(jī)乘客意外傷害險（即車上責(zé)任險）
因交通事故造成司機(jī)、乘客傷亡，由司機(jī)乘客意外傷害險來賠償損失。汽車有價人無價，為司機(jī)乘客做保險當(dāng)然有必要。如果您已由單位投保了團(tuán)體人身意外傷害保險或在個人壽險中投保了人身意外傷害保險，也可以不保這個險種。
4、自燃損失險
這是97年新增加的險種，它賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個險種的價值不是很大，但費(fèi)率卻不低（0.4％）。在現(xiàn)實(shí)中車輛自燃事故的發(fā)生很少，10萬元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質(zhì)量有關(guān)，生產(chǎn)廠家是應(yīng)付賠償責(zé)任的。所以不向您重點(diǎn)推薦這個險種。
5、不計免賠特約險
這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。如果保了這個險種，在事故中不管您負(fù)什么責(zé)任，您的損失保險公司都按100％賠償。所以該險種俗稱為“100％賠付險”。100％賠付很重要，一方面，入了保險出險后您一般不用再花錢了,錢全部由保險公司來賠。--入保險的目的是什么？不就是出險后錢全由保險公司賠么？若自己還要花錢，那還有什么意思？另一方面，100％賠付對處理交通事故有好處。發(fā)生交通事故后人們總要拼命為自己開脫責(zé)任，因?yàn)檫@能使自己少賠錢。如果100％賠付，您不用太計較責(zé)任（反正錢全部由保險公司來賠），使事故更容易解決，這樣能節(jié)省您的時間。第三方面，100％賠付對保險事故索賠有好處。若不是100％賠付，定損的高低和您的利益有關(guān)：定損高您自負(fù)的錢就多，定損低您自負(fù)的錢就少。所以定損時有必要爭一爭，雖然很勞神。100％賠付時您就沒必要爭了，反正錢全部由保險公司賠，只要把車修好就行了。 因此，投保不計免賠責(zé)任險，絕對物有所值！
6、玻璃單獨(dú)破碎險
若投保了此險種，車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)檔玻璃的損失由保險公司賠償。
如果您的汽車還不是很高檔，風(fēng)檔險的價值不是很高。原因在于費(fèi)率太高：國產(chǎn)轎車費(fèi)率為0.15％，進(jìn)口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價值12萬元的桑塔納，風(fēng)檔險的保費(fèi)是180元，但換一塊前風(fēng)檔才300元左右。所以，對一般家庭用車而言，風(fēng)檔玻璃險可以作為選保的險種。
7、全車盜搶險
負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實(shí)際價值的80％的賠償。 目前社會上丟車的很多，為了您的車輛的安全，盜搶險盡可能要投保，私車一定要投保。 有的車丟失的很少，盜搶險不一定非保不可。這包括：貨車；出租汽車；快報廢的各種舊車。
8、新增加設(shè)備損失險
當(dāng)您自己為車輛安裝了空調(diào)、CD音響、防盜器、真皮座椅等不是車輛出廠時所帶的設(shè)備時，可以考慮投保新增加設(shè)備損失險。投保后，在這些設(shè)備因事故受損時可以得到保險公司的賠償。 這些設(shè)備一般都安裝在車內(nèi)，發(fā)生事故時很少能被撞到。所以，投保的價值不大。
9、無過失責(zé)任險
撞人或車后，保險車輛一方無過錯，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，但出于某種原因，實(shí)際已經(jīng)支付了對方而無法追回的費(fèi)用，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。但每次有20%的免賠率，即最多賠80%。一般家庭用車投保的實(shí)際意義不大。
1、車輛損失險 2、第三者責(zé)任險 3、司機(jī)乘客意外傷害險（即車上責(zé)任險） 4、自燃損失險 5、不計免賠特約險 6、風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎險 7、全車盜搶險 8、新增加設(shè)備損失險 9、無過失責(zé)任險
二、各險種都有什么實(shí)際意義？
1、車輛損失險
負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。
這是汽車保險中最主要的險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費(fèi)保險公司不負(fù)責(zé)賠償，全部得由自已掏腰包。輕微的碰撞無所謂，花不了多少錢；出了大事故修理費(fèi)就多了，恐怕會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保費(fèi)；車撞報廢就慘了，十幾萬元錢沒了。花幾千元錢保費(fèi)投保這個險種，以后車輛無論發(fā)生輕微事故 還是大事故，損失的大部分都由保險公司來賠。即使車撞報廢了也可以用保險公司的賠款再買一輛。幾千元錢可以買個安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險。
有些車是可以考慮不投保車輛損失險的。比如快報廢的破車，修理費(fèi)很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢。 如果您想投保不計免賠責(zé)任險，就一定要投保車輛損失險。因?yàn)樗呛笳叩母郊与U，必須投保了車輛損失險后才能投保不計免賠責(zé)任險。
2、第三者責(zé)任險
負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財產(chǎn)的損失。
第三者責(zé)任險是最有價值的險種，也是國家規(guī)定的必保項目。開車時最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個險種后就不怕了，賠給別人的錢大部分會由保險公司來支付。這個險種的保費(fèi)是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達(dá)5萬元或10萬元。
第三者責(zé)任險是國家強(qiáng)制投保的險種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢，怕賠錢的原因是沒有投保第三者責(zé)任險，保險公司不管，錢只能由自己出。投保了這個險種就不怕賠錢，出事后也不用逃跑了。強(qiáng)制投保第三者責(zé)任險對那些保險意識不強(qiáng)的人是大有好處的。
所以，第三者責(zé)任險是一定要投保的。
3、司機(jī)乘客意外傷害險（即車上責(zé)任險）
因交通事故造成司機(jī)、乘客傷亡，由司機(jī)乘客意外傷害險來賠償損失。汽車有價人無價，為司機(jī)乘客做保險當(dāng)然有必要。如果您已由單位投保了團(tuán)體人身意外傷害保險或在個人壽險中投保了人身意外傷害保險，也可以不保這個險種。
4、自燃損失險
這是97年新增加的險種，它賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個險種的價值不是很大，但費(fèi)率卻不低（0.4％）。在現(xiàn)實(shí)中車輛自燃事故的發(fā)生很少，10萬元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質(zhì)量有關(guān)，生產(chǎn)廠家是應(yīng)付賠償責(zé)任的。所以不向您重點(diǎn)推薦這個險種。
5、不計免賠特約險
這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。如果保了這個險種，在事故中不管您負(fù)什么責(zé)任，您的損失保險公司都按100％賠償。所以該險種俗稱為“100％賠付險”。100％賠付很重要，一方面，入了保險出險后您一般不用再花錢了,錢全部由保險公司來賠。--入保險的目的是什么？不就是出險后錢全由保險公司賠么？若自己還要花錢，那還有什么意思？另一方面，100％賠付對處理交通事故有好處。發(fā)生交通事故后人們總要拼命為自己開脫責(zé)任，因?yàn)檫@能使自己少賠錢。如果100％賠付，您不用太計較責(zé)任（反正錢全部由保險公司來賠），使事故更容易解決，這樣能節(jié)省您的時間。第三方面，100％賠付對保險事故索賠有好處。若不是100％賠付，定損的高低和您的利益有關(guān)：定損高您自負(fù)的錢就多，定損低您自負(fù)的錢就少。所以定損時有必要爭一爭，雖然很勞神。100％賠付時您就沒必要爭了，反正錢全部由保險公司賠，只要把車修好就行了。 因此，投保不計免賠責(zé)任險，絕對物有所值！
6、玻璃單獨(dú)破碎險
若投保了此險種，車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)檔玻璃的損失由保險公司賠償。
如果您的汽車還不是很高檔，風(fēng)檔險的價值不是很高。原因在于費(fèi)率太高：國產(chǎn)轎車費(fèi)率為0.15％，進(jìn)口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價值12萬元的桑塔納，風(fēng)檔險的保費(fèi)是180元，但換一塊前風(fēng)檔才300元左右。所以，對一般家庭用車而言，風(fēng)檔玻璃險可以作為選保的險種。
7、全車盜搶險
負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實(shí)際價值的80％的賠償。 目前社會上丟車的很多，為了您的車輛的安全，盜搶險盡可能要投保，私車一定要投保。 有的車丟失的很少，盜搶險不一定非保不可。這包括：貨車；出租汽車；快報廢的各種舊車。
8、新增加設(shè)備損失險
當(dāng)您自己為車輛安裝了空調(diào)、CD音響、防盜器、真皮座椅等不是車輛出廠時所帶的設(shè)備時，可以考慮投保新增加設(shè)備損失險。投保后，在這些設(shè)備因事故受損時可以得到保險公司的賠償。 這些設(shè)備一般都安裝在車內(nèi)，發(fā)生事故時很少能被撞到。所以，投保的價值不大。
9、無過失責(zé)任險
撞人或車后，保險車輛一方無過錯，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，但出于某種原因，實(shí)際已經(jīng)支付了對方而無法追回的費(fèi)用，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。但每次有20%的免賠率，即最多賠80%。一般家庭用車投保的實(shí)際意義不大。
