黨的十八屆五中全會通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》（以下簡稱《建議》）明確提出，“實現‘十三五’時期發展目標，破解發展難題，厚植發展優勢，必須牢固樹立并切實貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念。”這五大發展理念中,《建議》又特別強調“共享是中國特色社會主義的本質要求。”把共享作為發展的出發點和落腳點。堅持共享發展，要著力解決群眾最關心最直接最現實的利益問題，不斷增進人民福祉，要“建立更加公平更可持續的社會保障制度”，堅守底線、突出重點、完善制度、引導預期，注重機會公平，保障基本民生，實現全體人民共同邁入全面小康社會。
住房保障是民生工作的重要組成部分，“安居才能樂業”。住房公積金制度作為中國特色住房保障體系的重要組成部分，是我國保障職工基本住房權利的重要制度安排，自建立以來始終堅持不斷提高制度的普惠性，不僅致力于服務城鎮職工住房工作大局，服務于解決中低收入職工家庭住房困難，而且在互助共享中發揮著“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的職能作用。截止今年5月底，武漢市累計歸集住房公積金1,577.24億元，累計為47.26萬戶家庭購買基本住房發放公積金貸款1,305.65億元。僅2015年就為10.68萬戶職工家庭提供了住房公積金貸款和提取公積金支持購房，占全市住房成交套數的48.47%，有力支持了繳存職工住房消費，促進了房地產去庫存，拉動了經濟增長。
按照現階段我國“高端有市場、中端有支持、低端有保障”的分層次住房供應和保障思路，住房公積金制度要充分彰顯住房民生保障功能，必須切實踐行共享發展理念，按照人人參與、人人盡力、人人享有的要求，堅持“雪中送炭”，立足“中端有支持”，兼顧“低端有保障”，通過住房公積金體系內“有房有錢”的職工互助暫時“缺錢無房”的職工，促進城鎮職工實現“住有所居”的基本住房目標，讓繳存職工在共建共享中有更多的獲得感。
一、擴大制度覆蓋面，讓職工共享住房公積金繳存權益
住房公積金是解決繳存職工基本住房問題的長期互助儲金。職工繳存住房公積金，享有稅收減免、單位補貼和低息貸款等權益。當前，住房公積金在國家機關、事業單位、社會團體和國有企業、城鎮集體企業中基本實現了全覆蓋，但非公企業的繳存覆蓋率還不足20%，個體工商戶（含雇工）、自由職業者以及進城務工的農民工等諸多群體被排除在住房公積金制度之外，享受不到住房公積金“互助互濟、低息貼息”帶來的實惠，形成了制度藩籬。以武漢市為例，現有在崗職工約有400萬人，但公積金實繳職工只有180余萬人，仍有許多職工游離于公積金制度之外。這需要我們從共享發展理念中“人人參與、人人共享”的要求出發，不斷加大歸集擴面力度，讓職工體面就業，共享公積金制度的實惠。
（一）以住房公積金差異化的繳存增強制度親和力。武漢市堅持把住房公積金制度向“非公”企業推進作為工作重點。按照“先建制度、擇機繳存、以點帶面、跟蹤服務、全面推進”的工作原則，開展非公企業的促建促繳工作，在企業內部推行差異化繳存，變住房公積金“福利”為激勵機制，提高私民營企業繳存公積金的積極性。
（二）以住房公積金繳存信用資本化增強制度吸引力。充分發揮市場對公積金資源配置的決定性作用。在全國率先與商業銀行合作，對按月足額繳存住房公積金的企業、職工提供“公積金信用貸”服務，既增強了公積金制度的吸引力，又緩解了中小企業融資難、融資貴的矛盾，激發了職工的消費潛力。
（三）以有關職能部門的協同配合提高制度執行力。我們與武漢市外辦、臺辦溝通，率先試行為外籍和港澳臺人士建立公積金，與省人社廳等部門協商，用工單位要將繳存公積金納入勞動合同，并作為企業參與政府招投標的競標條件。
（四）以建立公積金自愿繳存機制增強制度影響力。適應“大眾創業萬眾創新”的新形勢，除按國務院《住房公積金管理條例》和《武漢住房公積金管理條例》實行強制繳存外，允許包括個體工商戶、自由職業者、進城務工人員等在內的各種市場主體，以及公積金繳存職工中自愿補充繳存的群體，以自愿方式繳存住房公積金，實行強制繳存與自愿繳存相結合，滿足多樣化的住房公積金繳存需求。為促進制度的公平性，避免“因貸而繳”逃避互助的現象，自愿繳存者繳存、提取和使用住房公積金，應遵循“寬進寬出、互助前置、存貸掛鉤、貸款累加、權責對等”的基本原則。
二、滿足多樣化的住房消費需求，讓職工共享住房公積金使用權益
不同收入群體的住房公積金繳存職工，對住房保障的需求不同，住房消費的能力也不同。這就需要我們從共享發展理念中的“注重機會公平”要求出發，兼顧不同收入繳存職工的利益，健全住房公積金使用機制，使繳存職工均等享有使用權益。
（一）“應貸盡貸”支持職工購買剛需住房。
住房公積金制度的第一要務就是通過互助和貼息的公積金個人貸款，從資金供給側滿足中低收入職工的資金需求，增強職工的即期住房消費能力，幫助中低收入繳存職工解決住房困難。
一是以貸款保基本提升共享發展的能力。“應貸盡貸”支持職工購買首套基本剛性住房，有條件支持第二套改善性住房消費，堅決遏制投資和投機購房行為，保障中低收入繳存職工解決住房困難的貸款資金需求，促進房地產市場供給側結構性改革。去年武漢新發放的近6萬戶公積金個人貸款中：購房面積在120平方米以下的，年齡在20－40歲的，貸款占比均達八成；家庭月收入在7000元以下和購買首套房的貸款占比均近七成。說明住房公積金貸款主要支持中低收入繳存職工解決剛性基本住房需求。
二是以異地互認互貸拓寬共享發展的范圍。積極推進住房公積金異地互認互貸工作，滿足人才流動的公積金使用需求。在省外，武漢已與長沙、合肥、南昌四個長江中游經濟帶的省會城市實現公積金異地互貸；在省內，與宜昌、孝感實現公積金異地互貸。公積金的異地互認互貸一定程度上打破了公積金資金封閉性循環，實現了更大范圍內的互助，不僅滿足了繳存職工異地購房的資金需求，而且壓縮了外省市的房地產庫存消化周期。截止今年3月底，已有916名職工辦理了相關手續，其中，武漢繳存異地貸款人數869人，貸款金額2.4億元；異地繳存武漢貸款47人，貸款金額1702萬元。
三是以社會資金融通擴大共享發展的受益面。今年5月底，武漢市個人住房貸款發放率達到107.95%，較年初提高了2.6個百分點，無錢可貸成為公積金發展面臨的首要風險。為避免出現公積金“斷貸”、“輪候”、“搖號”等現象，本著上為政府為憂，下為百姓解難的思想，武漢公積金中心勇于擔當，主動作為，開展積極開展金融創新融資。繼2014年底在上海陸家嘴金融交易所以私募方式發行全國首單資產證券化產品后，又先后通過上海證券交易所、黔金所、全國銀行間債券市場成功發行了公積金資產證券化產品，共計募集社會資金31.95億元，有效保障了職工購買剛性基本住房的公積金貸款資金需求。
個人住房貸款資產證券化也為住房公積金制度推動供給側結構改革作出的重要探索。其一，盤活了公積金個人住房貸款存量資產，緩解了公積金流動性緊張，分散了公積金貸款資產風險，從資產供給側為住房公積金提供了市場化、低成本、可循環操作的籌資渠道。其二，以住房公積金個人貸款為基礎資產的證券化產品，資產質量安全，產品評級高，收益率較銀行發行資產支持證券（ABS）高，受到社會投資者的追捧，市場認購火爆，包括保險資金、社保基金甚至境外資金等在內的投資者參與眾多，且結構分散，說明公積金資產證券化產品從資產供給側滿足了社會投資者的投資需求。其三，個人住房貸款資產證券化產品改變了公積金不再僅僅局限于依靠體系內繳存職工間的互助與貼息來解決繳存職工“居者有其屋”的困難，使住房公積金在解決我國中低收入職工基本住房保障中的作用得到進一步的彰顯，為重構和完善我國的住房保障體系提供了空間。（二）“應提盡提”彰顯以人為本。為解決公積金體系內存在的低收入職工幫助少數中高收入職工貸款購房的“逆向補貼”問題，武漢市以人為本，在全國率先放寬了提取條件，一是月收入在1900元以下（夫妻雙方月收入在3800元以下）的低收入職工，可每年提取公積金一次用于租房等住房性消費。二是對無房職工，憑無房證明可直接提取住房公積金用于支付房租。三是對因患重大疾病、天災人禍等造成家庭生活特別困難的家庭，允許提取住房公積金，為繳存職工“雪中送炭”，解決燃眉之急。
武漢去年7月放寬提取條件后，下半年租房提取人數達到12,306人,提取金額2.18億元，較上半年分別增長262倍和685倍，受益職工也顯著增加，有效避免了公積金“劫貧濟富”的詬病。
（三）“應保盡保”支持城鎮保障性住房建設。將實現的住房公積金增值收益上繳公共財政支持保障房建設，為住房公積金體系外的低收入人群解決住房困難。武漢去年向市級財政上繳廉租住房建設補充資金10.92億元，占當年財政保障性住房投入資金的近50%。目前，已累計上繳廉租住房建設補充資金41.45億元，全部用于我市公租房、廉租房等保障房建設以及低收入家庭的租金補貼，助推了民生升級。
三、實施“互聯網+公積金”行動，讓職工共享住房公積金服務權益
順應互聯網時代的發展趨勢，全面樹立互聯網時代新思維、新理念，以移動互聯為核心，以平臺建設為依托，深入推進“互聯網+”與公積金的融合發展，讓繳存職工享受便捷的服務。同時建立健全控制制度，防范資金運作風險，讓繳存職工放心享受公積金服務，全面提升管理和服務效率。
（一）積極推進部門數據共享。武漢已實現與市房產登記部門信息聯網，建立了房產信息和抵押情況的查詢通道；與人民銀行征信系統進行聯網，可實時查詢職工個人征信信息；與省民政廳約定了端口婚姻信息查詢通道，取消了出具單身證明的要求。下步還將推進與工商、金融、公安、人社等多部門和行業的信息共享，進行大數據分析運用。通過部門間的實時聯網查詢，減少公積金業務辦理要件，簡化業務流程，節約行政辦公資源，提高了業務辦理效率，做到了“讓數據多跑路，讓職工少跑腿”。
（二）建設綜合服務平臺。秉承“群眾在哪，我們服務到哪”的理念，積極開通群眾喜聞樂用的各種服務渠道，滿足繳存職工的個性化需求。現已開通12329熱線、12329短信等電信服務渠道，網站、微博、APP、微信公眾號、漢口銀行網銀及手機銀行公積金服務、支付寶城市服務、微信城市服務和市民之家網上辦事大廳等基于互聯網的服務渠道，為繳存職工提供政策咨詢、賬務查詢、業務辦理等住房公積金服務。目前，武漢市已累計為64.42萬繳存職工開通了短信服務，微信公眾號關注人數已近20萬人，60%的歸集業務都通過網上辦理，58%的公積金業務查詢通過移動終端實現。通過互聯網平臺，運用移動互聯、大數據、云計算技術，進行業務流程再造，繳存單位和職工足不出戶，即可通過互聯網、移動終端等渠道，實時辦理繳存、提取、貸款等業務，搭建起為民服務的“高速公路”。
（三）建立完善監督機制。住房公積金是職工家庭財產的重要組成部分，事關群眾切身利益，高效服務不能犧牲資金安全。一是在全國首創事后監督制度。按照“全面監督、重點督查”的原則，對承辦銀行的前臺業務操作實施有效的督查和監控，防范資金運作風險。二是建立誠信黑名單制度。對違法違規辦理住房公積金業務的繳存單位、合作單位和職工個人，以及公積金逾期貸款人，納入誠信黑名單管理，在住房公積金信息管理系統中進行專門注記。
保障和改善民生是一項長期工作，沒有終點站，只有連續不斷的新起點。在共享發展理念的引領下，武漢公積金中心將繼續用好市場、金融和互聯網“三個工具”，著力提高住房公積金的資源配置、資金運作和管理服務“三個效率”，積極促進房地產市場供給側改革，充分發揮住房公積金在解決中低收入職工基本住房保障中的作用，努力在武漢市實現經濟、城市、民生“三個升級版”目標，建設國家中心城市、復興大武漢中作出新的更大貢獻！
