本網訊( 周松 朱衛中 湯焱林 鄭釗 丁亞甲 阮義青 ) 湖北蘄春農商行堅決推進信貸“五個轉變”和“微貸革命”，堅持“做小做散”的戰略定位，積極開展“微貸助力鄉村振興”勞動競賽，“聚合六力”，在微貸主業建設、產品創新、渠道拓展、風險防范等方面持續發力，推動微貸業務增量擴面。截至2022年5月12日，微貸余額達到40.1億元，比年初凈增8.5億元，微貸凈增額占總貸款凈增額的106%，是湖北農信系統第三個微貸余額突破40億元大關的縣級農商行。
一、提升站位，保持微貸戰略定力
蘄春農商行黨委緊緊圍繞省聯社黨委提出的“三大銀行”和信貸“五個轉變”經營戰略，堅持“做微貸就是做未來、做微貸就是做主業”的理念，全面掀起微貸“五個革命”，以高度的決心和堅定的信心全面確立將微貸打造成信貸主業的戰略地位，明確每年微貸凈增不低于全部貸款凈增90%的發展目標、方向和路徑，持續加強督導落實，搭建起蘄春農商行堅不可摧的微貸“四梁八柱”。在近年來微貸高速增長的基礎上，2022年僅用74天時間完成了省聯社下達的“春天行動”微貸任務，微貸全部考核指標完成，甚至超額完成。
二、落實“三專”，激發微貸營銷活力
蘄春農商行堅決落實“三專”，切實打造微貸核心競爭力，全面增強微貸競爭實力。一是打造專業隊伍。充分發揮領導班子、中層干部、基層員工三位一體的聯動優勢，大力推行“機關+基層”“管理人員+員工”的營銷模式，從人員配備入手，配置專職微貸人員132人，著力打造一支微貸意識強、微貸技術好、微貸業務精的專業化隊伍，同時推進全員營銷，全行由最初的5人做微貸發展到現在的473名員工全員做微貸，實現裂變式營銷，切實把全域全員打造成為“微貸推廣的主戰場、微貸獲客的主渠道、微貸營銷的主力軍”；二是明確專項計劃。每年下達微貸專項信貸計劃，確保微貸占當年信貸計劃的90%以上，并從客戶凈增和微貸凈增兩個方面全面考核，真正實現微貸擴面增量、結構持續優化；三是實行專項考核。在績效考核上，微貸客戶經理實行計價工資，收入上不封頂下不保底，優勝劣汰機制使得全員微貸營銷熱情高漲，每年接近600余萬元對業績突出的單位和個人進行專項營銷獎勵，且獎勵金額逐年適度增幅。
三、廣辟渠道，提高微貸獲客效力
蘄春農商行緊緊圍繞省聯社“小微金融店小二、鄉村振興主辦行”活動主題，以全力提高城鄉居民貸款可獲得性，竭盡全力讓每一位小微市場主體享受農商行溫馨便利的金融服務為目標。一是在農區扎實開展“小微金融店小二 送碼授信暖人心”“微貸助力鄉村振興”“整村授信”競賽活動，打造“鄉村振興主辦銀行”，“三農”貸款、精準扶貧貸款余額、占比始終位居全縣金融機構首位。到2022年一季度末，已向2.82萬戶農戶授信7.6億元，向3.6萬戶農戶發放小額貸款18億元，向0.68萬戶農業新型經營主體發放貸款13.6億元。二是在縣域積極爭取政府拓展獲客渠道，積極向地方黨委政府匯報農商行支持縣域經濟發展、支持鄉村振興等工作情況，爭取到縣政府辦、縣金融辦先后以紅頭文件形式轉發蘄春農商行重點工作方案；對接縣工商聯、縣非公經濟辦公室，同蘄春縣楚商協會攜手，對全縣2300多名商會中小微企業主開展建檔立卡、授信送碼綜合營銷；對接團縣委、青年創業者協會，協調推進“青創貸”項目落地開花，為青年才俊創業提供信貸支持；加強同縣人社局、財政局的業務合作，用好用足小額創業貼息貸款政策，累計營銷貼息貸147戶，金額2505萬元。積極同農業農村局、稅務局、產業辦、經信局等縣直部門溝通，獲取2601戶產業鏈企業、農業產業化與地標優品企業、科技創新與技改項目、能人回鄉、牲豬水產養殖、農機合作社等多個重點行業項目的市場主體名單，實現精準營銷，累計發放各類市場主體貸款360戶，金額8.4億元。
四、敢于創新，增強微貸產品力
蘄春農商行堅持以客戶為中心，持續推進產品、業務、服務創新。一是創新微貸產品。在做好主流通用的親情貸、福e貸、稅e貸等產品同時，圍繞蘄春本地蘄艾大健康產業特色，創新推出“蘄艾融融–艾商貸”“蘄艾融融–艾農貸”“助艾貸”“蘄艾倉單質押貸”等區域性微貸產品，滿足多樣化蘄艾產業融資需求。二是創新微貸服務。在轄內積極推行蘄艾產業鏈“七專”金融服務，做到政策向蘄艾產業聚集、產品向蘄艾產業傾斜、精力向蘄艾產業集中，全力滿足蘄艾產業鏈金融需求，成為拓展產業鏈客戶市場的利器。截至2022年4月末，共對接蘄艾產業客戶576戶，累計發放蘄艾產業貸款986筆，累放金額14.03億元，余額2.53億元。三是創新優化微貸業務制度。對業務流程、審查審批規程、信貸檔案管理等一系列微貸基本制度進行了優化創新，實行貸款限時辦結制，做到“貸款審批不過夜”，提升小微企業融資服務水平；完善健全了全員營銷、集中審批、盡職免責、隱患整改、監督評價、利率定價、學習培訓、考核督辦等系列工作機制，為微貸業務的穩健發展提供了堅實的組織、人員和制度保障。
五、科技賦能，提升微貸影響力
為使微貸產品深入千家萬戶、深入老百姓的心中，蘄春農商行全力打造“便捷微貸”。一是科技賦能宣傳。強化微貸宣傳全覆蓋，通過微信朋友圈推送、抖音、微貸主題節日電子海報等現代化宣傳途徑，讓微貸宣傳吸引大眾眼球；二是科技賦能效率。開發了微信線上無紙化申貸小程序，充分利用“金融e店”“楚天貸款碼”等平臺，實行線上申請、線上審批、線上簽約、線上放款的服務模式，滿足客戶小額高頻、快速自助的融資需求，實現了線上線下相結合，做到了線上有速度、線下有溫度，有效解決了辦貸時間久、申請材料多、辦理環節長等問題，極大地提高了辦貸效率，擴大了社會影響力，在轄內群眾中樹立起了“貸款不求人，農商微貸送上門”的良好口碑。
六、規范管理，強化微貸生命力
蘄春農商行始終堅持把紀律挺在前面，規范微貸業務管理，要求信貸從業人員嚴守微貸工作“五個嚴禁”，嚴格執行相關信貸管理制度，不斷強化合規意識，堅守合規底線，形成合規文化，切實保障貸款質量，確保放得出、收得回，以第一責任全力打造“質量微貸”，守住微貸生命線，強化微貸生命力。一是在經辦權限上，堅持考試上崗、以成績定等級、以等級定營銷權限的原則，使客戶經理的能力和權限相匹配；二是在微貸培訓上，定期開展正反面案例分析會，取長補短；三是在微貸風險管理上，組織全體客戶經理定期召開風險貸款分析會及盡職免責評議會，讓客戶經理對制度產生敬畏，避免同類錯誤再次出現。
編輯：曉穎
